Деньги достаются не так просто, чтобы вы могли игнорировать основные принципы формирования портфеля.
Вы накопили немного денег и хотите их инвестировать? Отличная идея! Покупка активов, приносящих стабильный доход, — это ключ к финансовой защищенности. Но во что именно стоит вкладывать свои средства?
Возможности для инвестиций практически безграничны: можно вкладываться в акции и облигации или в криптовалюты и недвижимость. У каждого варианта есть свои достоинства, но есть и недостатки, причем самый очевидный — это риск лишиться всех накоплений (а в некоторых случаях, например, при короткой продаже акций, можно потерять даже больше).
К формированию своего портфеля нужно подходить с умом и ответственностью. Эти вопросы помогут вам принять правильное решение и не потерять капитал.
1. Каков уровень риска?
Не существует такого понятия как безрисковая инвестиция. Даже наличные деньги могут обесцениться из-за инфляции или снижения курса. Так что каждый инвестор должен выбрать подходящий для себя уровень риска.
Основное эмпирическое правило гласит: рискованные инвестиции обычно имеют большую доходность. Молодым людям разумно идти на повышенный риск, стараясь больше заработать, — например, покупать акции. По мере приближения к пенсионному возрасту стоит вкладывать часть денег в менее рискованные активы.
Прежде всего следует определить свое отношение к риску. Затем нужно оценить каждый актив и решить, подходит ли он для вас. Существуют формулы для определения риска, основанные на сопоставлении волатильности актива и рынка в целом. Кроме того, необходимо изучить фундаментальные показатели и, когда это возможно, рейтинги и аналитику таких агентств, как Moody’s Investors Services, Standard & Poor’s, Fitch и Morningstar. Подобные рейтинги для криптовалют составляет агентство Weiss Ratings.
Чем больше информации вы соберете, тем лучше сможете понять, стоит ли потенциальная доходность принимаемого риска.
2. Откуда берутся доходы?
Цель инвестирования — заработать, поэтому прежде чем вложить свои с трудом заработанные деньги в компанию, ICO или другой проект, разберитесь, откуда берется прибыль.
У разных инвестиций разные источники доходов, иногда их несколько. В случае недвижимости можно зарабатывать на аренде и приросте стоимости. Покупая акции, инвестор зарабатывает на увеличении их котировок, однако компания также может распределить прибыль в виде дивидендов. При торговле криптовалютами можно зарабатывать на скачках курсов.
Прежде чем приобрести некий актив, разберитесь, что должно произойти и какие условия должны быть выполнены, чтобы возникла прибыль. Подумайте о времени, которое может для этого потребоваться и о вероятности, что прибыли вообще не будет.
К примеру, в случае правительственных облигаций, доходность которых зависит от погашения долгов, есть все основания беспокоиться о бумагах, выпущенных Венесуэлой, поскольку политическая ситуация в этой стране абсолютно непредсказуема. Если прибыли придется ждать много лет, потенциальная доходность должна быть достаточной, чтобы оправдать ожидание и компенсировать риск того, что условия могут измениться и ударить по стоимости актива.
3. Каковы издержки инвестирования?
Инвестиционные издержки могут иметь разные формы, начиная от комиссий за покупку/продажу и заканчивая платой за владение активом. Многие паевые фонды взимают вознаграждение за управление, при покупке недвижимости приходится оплачивать услуги риэлторов, госпошлины, налоги и т. д. А в случае торговли криптовалютами следует учитывать комиссии на биржах.
Прежде чем вложить деньги, внимательно оцените все затраты, связанные с покупкой, продажей и владением активом. Чем больше затраты, тем выше должна быть его доходность.
4. Хорошо ли вы разбираетесь в этой инвестиции?
Один из лучших финансовых советов Уоррена Баффетта звучит так: никогда не вкладывайте деньги в то, что не понимаете. Другими словами, не покупайте биткоины, если не разбираетесь в тонкостях криптовалютного рынка; избегайте вложений в картины, если не видите разницы между полотнами Кандинского и рисунками детей на холодильнике; ограничьтесь биржевыми фондами, если не в состоянии прочитать отчет компании о прибылях и убытках.
Слишком сложно оценить риски и вероятную доходность актива, не разбираясь в его нюансах. В подобных случаях вы выступаете не инвестором, а спекулянтом и рискуете потерять все свои с трудом заработанные деньги.
Будь в курсе! Подписывайся на Криптовалюта.Tech в Telegram
