Комитет Госдумы по финансовому рынку завершил доработку законопроекта «О цифровой валюте и цифровых правах». В новой версии документа предложены изменения в механизме блокировки переводов, связанных с нелегальным оборотом криптовалют. Рассмотрим, как эти изменения могут повлиять на рынок и что ожидается от принятия законопроекта.
Новые подходы к блокировке переводов
В предыдущем варианте законопроекта предусматривалось создание двух реестров для учета участников нелегального оборота криптовалют:
- Первый реестр: юридические лица, индивидуальные предприниматели и иностранцы, осуществляющие операции вне легального рынка.
- Второй реестр: иностранные платежные провайдеры, которые обслуживают переводы в пользу участников первого списка.
Однако ко второму чтению оба перечня были исключены, и вместо них введено понятие «неуполномоченный получатель». Это лицо, в отношении которого у банка есть подозрения об организации обращения цифровых валют без статуса легального участника.
Критерии и ответственность банков
Важно отметить, что критерии для определения неуполномоченных получателей не прописаны в законопроекте. Каждый банк будет самостоятельно устанавливать свои правила:
- Внутренние документы: каждый банк должен разработать собственные критерии для оценки подозрительных операций.
- Передача сведений в ЦБ: информация о неуполномоченных получателях будет передаваться Центральному банку России.
Банк России сможет лишь информировать о иностранных платёжных провайдерах, но публикация этих данных не предусмотрена.
Кто несет ответственность за отказ в переводах?
Согласно последней версии законопроекта, обязанности по отказу в переводах остались только у:
- Кредитных организаций
- Филиалов иностранных банков
- Эмитентов платёжных карт
При этом банки должны немедленно уведомлять клиентов об отказах. Однако отсутствует упоминание о необходимости уведомления самих неуполномоченных получателей или возможности оспаривания блокировки.
Исключения из правил блокировки переводов
Законопроект также определяет случаи, когда банки не обязаны отказывать в переводах:
- Внешнеторговые договора
- Переводы через обменные организации цифровой валюты
- Транзакции по поручению брокеров или управляющих при разрешении ЦБ
Госдума планирует обсудить законопроект во втором чтении 21 июля текущего года.
Таким образом, изменения в регулировании криптовалют могут оказать значительное влияние на рынок и участников финансовых операций. Ожидается, что вступление закона в силу 1 сентября станет важным шагом к формализации криптоиндустрии в России.
